Как и в каком банке взять кредит на автомобиль без первого взноса

Автомобиль призван сделать нашу жизнь лучше и комфортнее, но ситуация на авторынке сводится к тому, что не каждый гражданин РФ может за личные средства купить машину. В связи с этим, многие решают обратиться в банк и взять кредит на покупку авто. Финансовые учреждения предлагают самые разные программы и условия кредитования, но в большинстве случаев от претендента требуется погасить часть стоимости транспортного средства — внести первоначальный взнос, который может составлять от 10 до 50% от цены. На каких условиях можно взять автокредит без первоначального взноса?

Берем новый автомобиль

Требования к получению кредита на авто без первого платежа

Прежде чем оформлять договор и получить средства на покупку автомобиля, заемщик должен все серьезно обдумать, взвесить и сопоставить. Автокредитование без первоначального взноса имеет как преимущества, так недостатки и риски. Однако для граждан, не имеющих стартового капитала для приобретения машины, автокредит будет удобным решением. Чтобы грамотно все оформить и выбрать банк с максимально выгодными условиями предоставления займа, надо тщательно подготовиться к процедуре, возможно, проконсультироваться с юристом онлайн, разработать для себя персональный алгоритм действий.

Автокредит без первого взноса — это выгодно для заёмщика и чрезвычайно рискованно для банка. Именно поэтому к претендентам выдвигают серьезные условия и предъявляют жесткие требования. Чтобы получить кредит без первоначального взноса, клиент должен отвечать определенным критериям:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие гражданства РФ и регистрации в регионе, где оформляется заём;
  • достаточный уровень дохода;
  • стабильная работа, наличие трудового стажа;
  • положительная кредитная история;
  • обязательное страхование имущества и жизни;
  • наличие залога.

Этот перечень требований является обобщенным. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования, может дополнять или сокращать набор условий для претендентов на автокредит без первоначального взноса. Банк должен быть уверен, что гражданин — ответственный заёмщик, и сможет без проволочек и долгов погасить кредит. Именно поэтому все финансовые учреждения особое внимание уделяют уровню доходов клиента.

Если вы не можете предоставить средства для первоначального взноса, то нужно доказать свою потенциальную платежеспособность на весь срок действия кредитного договора. На оплату ежемесячных взносов должно уходить не более 30-40% от общего уровня заработка. Если взнос по кредиту будет составлять более половины, банк может отказать в выдаче займа.

Также вы сами должны понимать, что автокредит придётся выплачивать 5-7 лет. Трудно спрогнозировать свое будущее, поэтому нужно оформлять заём по такой программе, согласно которой выплаты будут удобными, я не лягут непосильным финансовым бременем на семейный бюджет.

Условия оформления

Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса, необходимо определиться, какую машину вы хотите — ее марка, модель, цвет и технические характеристики. Следующим шагом станет сравнение кредитно-финансовых организаций, имеющих в своём портфеле программы автокредитования. Каждый банк предлагает свои условия оформления. Одни не дадут средства без поручительства или привлечения созаемщика, другие обязывают клиента оформить полис КАСКО и застраховать свою жизнь. Обязательное требование, которое должен выполнить каждый заёмщик, это предоставить полный комплект документов для оформления. В стандартный перечень входят:

  • национальный паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о размере заработка;
  • копия трудовой книжки;
  • заявление.

Кредит без первоначального взноса можно оформить на новый автомобиль или подержанную машину. Во втором случае ТС должно реализовываться через автосалон, выступающий партнером банка. Документы в банк заёмщик может подавать лично или дистанционно. Сегодня большинство кредитных учреждений предоставляют услугу — подача онлайн-заявки. Заполнив анкету на сайте, остаётся ждать согласия банка, где кредит на автомобиль без первоначального взноса выдают по самой выгодной ставке. Если вам придет уведомление с подтверждением заявки, останется только прийти в банк, предоставить оригиналы документов и поставить свою подпись на договоре.

Независимо от того, какой банк даёт вам кредит на автомобиль без первоначального взноса, всегда машина будет числиться в качестве залога по сделке. Это значит, что ПТС на машину останется на хранении в банке до момента погашения всей суммы займа. Без паспорта авто собственник не сможет совершать регистрационных действий с машиной. В случае накопления задолженности или уклонения от ежемесячных взносов, банк может через суд конфисковать автомобиль, продать на торгах и вырученную сумму изъять в качестве оплаты по кредиту.

Список предоставляющих автокредиты банков

Нужно выбрать банк, где самая выгодная ставка по автокредитам. Крупные банки, такие как Сбербанк, не предоставляют займы без гарантий и первого взноса, но располагают другими удобными и лояльными программами. Взять кредит на автомобиль без предоплаты можно в валюте или рублях. От этого зависит процентная ставка, начисляемая на сумму займа. Чтобы подобрать для себя банк с выгодными условиями автокредитования, необходимо сравнить несколько вариантов (информация актуальна для весны 2019 года).

  1. Хоум кредит банк. Здесь можно получить кредит без первичного взноса в размере до 500 тысяч рублей. По сути, это будет обычный потребительский заём, средства которого можно потратить на приобретение автомобиля. Максимальный срок действия кредитного договора — 5 лет. Годовая процентная ставка 18,9%, а если не оставлять машину под залог кредита, то ставка вырастет до 29,9%.
  2. Нордеа банк. Отличительной чертой программы предоставления заёмных средств в этой финансово-кредитной организации является сумма кредита. Максимальный лимит ограничен 100 тыс. евро (можно в рублевом эквиваленте). Срок кредитования — до 7 лет. Процентная ставка в рублях 11-15%, в валюте — 9-12%.
  3. Банк «Советский». Это учреждение предлагает заём на сумму до 900 тысяч рублей. Если кредит оформляется на 12 месяцев, оплачивается 21% годовых. При кредитовании на период от 2 до 5 лет ставка составит 22%. Выгодным предложением от банка является возможность досрочного погашения кредита без комиссий и штрафов.
  4. Райффайзенбанк. Стоимость авто при оформлении кредита не должна превышать 1 миллион рублей. Расчет осуществляется по ставке в 19,9% годовых. Ежемесячный размер дохода заёмщика должен превышать 15 тысяч рублей. Обязательно нужно будет приобрести страховой полис КАСКО.

Многие другие банки также согласны на автокредитование без первого взноса. Выгодные условия всегда предлагают финансовые учреждения, подобные таким как Пежо банк, БМВ банк, но на авто своей компании. Выбирая кредитора, надо помнить, что банк, в котором клиент постоянно обслуживается (например, получает зарплату или пенсию), лояльнее отнесется к соискателю, разработает индивидуальные условия и т. д.

Полезные советы


Перед оформлением автокредита надо все проанализировать, обдумать и оценить перспективы сделки. Многие считают, что отсутствие первоначального взноса — это благо и существенная выгода, но так ли это на самом деле? Ответ будет носить сугубо индивидуальный характер, но чтобы сделать окончательный выбор, нужно оценить преимущества и недостатки автокредитования без первого платежа. К плюсам можно отнести то, что вам не нужен стартовый капитал для оформления. Подписав документы, можно сразу же получить автомобиль. Недостатков и рисков по рассматриваемой программе гораздо больше. Можно выделить:

  • увеличенную процентную ставку;
  • требование предоставления дополнительных гарантий;
  • более строгая и жесткая проверка претендентов на кредит;
  • переплаты;
  • ограничения в выборе автомобиля;
  • возможность потери авто в случае непредвиденных обстоятельств.

Помните о сроках кредита. Чем он меньше, тем дешевле обойдется машина, поскольку сумма переплат будет гораздо ниже. Еще один полезный совет: внимательно читайте договор кредитования. Нередко банки хитрят и предусматривают в договоре необоснованные комиссии, штрафы, рост процентной ставки и т. д. Особое внимание уделяйте мелкому шрифту, ознакомьтесь со своими правами и обязанностями, узнайте, есть ли у вас возможность досрочного погашения займа.

Нелишним станет предварительная консультация с опытным юристом. Информация, полученная от нашего эксперта в режиме онлайн поможет предотвратить серьезные ошибки и негативные правовые последствия. Вам достаточно только заполнить форму внизу экрана.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *