Получаем кредит на автомобиль по государственной программе 2019 года

Покупка автомобиля для среднестатистической российской семьи является чрезвычайно важным и ответственным шагом. Приобрести машину за наличность в современных экономических условиях довольно трудно, поэтому большинство граждан рассматривает условия автокредитования в 2019 году. Но подписывая договор, мы не можем предугадать, удастся ли систематически выплачивать заемные средства. Большое количество кредитов остается не погашенными, и чаще всего, люди теряют авто, а банки деньги, из-за высоких процентных ставок.

Снизить финансовую нагрузку позволяет автокредит с господдержкой, программа впервые была введена в 2009 году, и по сей день не теряет своей привлекательности и актуальности среди населения. Суть льготного кредитования заключается в том, что гражданам на покупку нового автомобиля выдается займ с выгодной процентной ставкой. Разницу между стандартными и льготными процентами банку оплачивают из государственной казны. Субсидия составляет 2/3 от обычной ставки автокредитования, а это значит, что заемщик может сэкономить около 30% личных средств благодаря программе субсидирования. Конечно, для участия в программе нужно выполнить определенные условия, но они чрезвычайно лояльны и рассчитаны на лиц со средним уровнем достатка.

Автокредит с господдержкой

В чем преимущества государственного кредитования

Когда Минпромторг утвердил программу автокредитования с государственной поддержкой, власти преследовали ряд важных целей, основными из которых являются:

  • стимулирование экономического развития;
  • поддержка представителей отечественного автопрома;
  • развитие автомобильного рынка в целом;
  • смягчение условий кредитования для россиян с небольшим уровнем достатка.

Заемщик, подписавший договор и оформивший кредит на покупку автомобилей с помощью государственного субсидирования, может выбрать авто только из утвержденного правительством списка. Он устанавливается каждый год, и ежегодно власти дополняют его новыми марками и моделями, что вызывает рост спроса на участие в программе. Популярность проекта также обусловлена многочисленными преимуществами и плюсами, которые может оценить каждый участник.

Оформлять кредит с государственной поддержкой или нет, решать должен каждый сам для себя, ориентируясь на собственные возможности и жизненные обстоятельства. Прежде чем стать участником программы, следует внимательно изучить все требования и особенности, взвесить плюсы и минусы пред подписанием договора. Автокредит с господдержкой в 2019 году отличается такими плюсами, как:

  • экономия личных средств граждан;
  • отсутствие необходимости в сборе и подготовке широкого комплекта документов, подтверждающих уровень доходов;
  • удобные условия и сниженная процентная ставка.

Наряду с преимуществами автокредит обладает и некоторыми недостатками. Можно отметить, что получить средства не удастся, если у вас плохая кредитная история или отсутствуют деньги на первоначальный взнос. Страхование автомобилей является одним из обязательных условий, а машина выступает залогом в рамках кредитного договора. Это значит, что если вы не сможете платить по утвержденному графику, у заемщика могут отобрать транспортное средство.

Кто может стать участником программы


Требования к заемщику, который хочет получить кредит с господдержкой на покупку автомобилей, индивидуально устанавливает каждый банк, участвующий в программе. В большинстве случаев условия похожи и стандартизированы. Чтобы стать получателем средств по программе льготного автокредитования, соискатель должен отвечать следующим критериям:

  • рамки по возрасту заемщика варьируются в пределах от 21 года до 65 лет (высшая граница не должна пересекаться на момент окончания действия кредитного договора);
  • общий рабочий стаж — 12 месяцев, а трудовой опыт на действующем месте работы — 3 месяца;
  • наличие постоянной прописки в регионе, где оформляется кредит и осуществляется покупка автомобилей;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие иждивенцев (детей) в возрасте до полугода (это условие касается только женщин).

Банки, предоставляющие кредиты с государственной поддержкой, не выдвигают к участникам программы требований касательно платежеспособности. Для получения льготного кредита достаточно располагать стандартной справкой 2-НДФЛ, а также иметь на руках обычный список документов, в который входят гражданский паспорт, ИНН, второй документ, подтверждающий личность и справка о трудовом стаже.

Законодательство в 2019 году гласит, что банк индивидуально может ужесточать или смягчать условия получения автокредита, а также регулировать требования к набору документов. По общей схеме кредит выдается на срок до трех лет. Машина должна не иметь пробега, а лучше всего, чтобы она сошла с конвейера не раньше, чем за год до подписания договора. Первоначальный взнос банк принимает, даже если у клиента есть только 20% от общей стоимости автомобиля. Максимально допустимая цена машины, приобретаемой в кредит с государственной поддержкой, должна быть не более 1 миллиона рублей.

Список автомобилей, входящих в автокредитование

Каждый год список автомобилей, которые можно приобрести по государственной программе льготного автокредитования, увеличивается и расширяется. К производителям и машинам выдвигают серьезные требования и условия. Тем не менее, в 2019 году граждане РФ могут получить автокредит на машины различных групп, категорий и классов — от экономичной малолитражки до внедорожника, грузового автомобиля или микроавтобуса. Сегодня в список машин, на которые выдается кредит с государственной поддержкой, входят все модели ВАЗа, ИЖ, Лада, ГАЗ, ТагАЗ, УАЗ. Кроме отечественных автомобилей автокредит по государственной программе можно оформить, если вы хотите стать владельцем таких иномарок:

  • Ford: Focus, Mondeo;
  • Nissan: Sentra, Tiida, Almera, Terrano;
  • Peugeot 408;
  • Renault: Sandero, Duster;
  • Huyndai Solaris;
  • Volkswagen: Polo, Jetta, Tiguan;
  • Citroen C4;
  • KIA: Rio, Ceed, Cerato.

Еще в перечень входят авто нескольких китайских компаний, выпускающих авто, но они пользуются популярностью крайне редко. Правительство разрешает банкам дополнять списки автомобилей другими моделями, главное, чтобы они отвечали необходимым стандартам и критериям. Стоит отметить, что особенно широкий выбор автомобилей, которые доступны россиянам по программе автокредитования с государственной поддержкой, у финансовых групп, кредитующих собственные марки, например, банк Пежо Финанс.

Оформляя кредит по государственной программе субсидирования, нужно понимать, что не все комплектации автомобилей можно купить в рамках договора. Чаще всего, банк предлагает стандартную комплектацию, а если лицо желает улучшить характеристики ТС, то делать это придется за личные средства или через стандартный автокредит.

Особенностью льготного кредитования является то, что ориентирована программа на физических лиц. Приобретение автомобилей через банк с государственной финансовой поддержкой для коммерческих целей не предусмотрено на законодательном уровне. Однако сниженная ставка и участие в государственной программе открывает широкие перспективы для представителей малого бизнеса.

Размер процентных ставок

Не каждый российский банк предоставляет кредиты с государственной поддержкой. Выдать займ по программе льготного автокредитования могут только те финансовые организации, которые утверждены Минпромторгом и Центробанком, как участники проекта. Отбор банков осуществляется согласно критериям устойчивости и достаточности собственного капитала.

Каждый банк индивидуально устанавливает ставки и условия льготного кредитования по государственной программе. Особенно выгодные предложения можно встретить в отделениях зарубежных банков, которые заинтересованы в привлечении клиентов, формировании клиентской базы и повышении роста продаж. Для того чтобы определиться, в каком именно банке вы хотите получить кредит на авто с государственной поддержкой, надо изучить все доступные предложения, сравнить их, провести тщательный анализ, и только затем останавливать свой выбор на одном партнере. Для сравнения представляем процентные ставки лидеров в автокредитовании по государственной программе, действующей на территории России:

  • ВТБ 24, Сетелем банк, Банк Союз, Россельхозбанк и банк Москвы предлагают автокредиты с государственной поддержкой по ставке от 10%;
  • Банк Митсубиси и другие фирменные финансовые автогруппы позволяют получить займ по ставке 9% годовых;
  • Росбанк работает по государственной программе льготного автокредитования, предоставляя средства под 11%.

Если изучить рынок спроса и предложения, то можно отметить, что отзывы о получении автокредитов с государственной денежной поддержкой в большинстве случаев положительные. Банки охотно принимают участие в подобных проектах, т. к. это позволяет привлечь внимание к их работе и продукту, обеспечить оборот средств и т. д. Граждане предпочитают этот вариант, т. к. он выгоден и удобен для людей, получающих небольшую, но стабильную прибыль.

Список банков с автокредитами по госпрограмме

Для того чтобы банк мог стать участником государственной программы, к нему выдвигаются довольно жесткие требования. Изначально в проекте участвовало около 50 банков, сегодня список расширен до девяти десятков финансово-кредитных учреждений. Уставной капитал банка должен быть выше 70 млрд рублей, а половина акций должна находиться в государственном распоряжении. Перечислять все организации нет смысла, нужно отметить только те, которые пользуются популярностью среди населения. В список наиболее востребованных банков, где можно получить автокредит по государственной программе на максимально выгодных условиях, входят:

  • Россельхозбанк. Сумма займа находится в диапазоне 100-800 тысяч рублей. Максимальный срок действия кредитного договора — три года. После подачи документов на рассмотрение заявки отводится 4 дня.
  • ВТБ 24. Удобство этого банка заключается в том, что он предлагает клиентам три варианта оформления займов с применением субсидий от государства. Максимальная сумма к выдаче составляет 920 тысяч рублей.
  • Газпромбанк. Здесь займ выдается на срок 12Ю 24 или 36 месяцев. Максимум, который можно получить в рамках кредитования с господдержкой, составляет 950 тысяч рублей. Для постоянных клиентов банка процентная ставка может быть снижена на 0,5%.
  • Сетелем банк. Это филиал самого мощного банка РФ — Сбербанка, который с 2016 года отказался от выдачи кредитов и займов. Через Сетелем банк можно получить автокредит на сумму до 1 150 000 рублей. Ставка с учетом субсидии составляет 7,9%. Комиссия за оформление и выдачу средств отсутствует. Заявку рассматривают в течение 15 минут.


Каждая ситуация, обстоятельства и потребности являются сугубо индивидуальными. Поэтому выбирать программу автокредитования следует продуманно и с максимальной ответственностью. При желании можно обратиться за советом и рекомендациями к опытному юристу в отрасли кредитования и автоправа.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *