Как взять автомобиль в лизинг частному и юридическому лицу в 2019 году

Покупка автомобиля для многих россиян представляет собой материально и морально сложную задачу. Найти наличность, чтобы купить машину может не каждый гражданин со средним уровнем достатка и обычной среднестатистической зарплатой. В связи с этим многие рассматривают вариант автокредитования, но условия кредитного договора нельзя назвать самыми лояльными, ведь переплата в конечном итоге может составить почти половину стоимости машины. Для россиян приемлемым вариантом является оформление аренды автомобиля, а также договор лизинга.

Что собой представляет лизинг авто для физических лиц в 2019 году, знают немногие жители России, т. к. много лет машина в лизинг оформлялась исключительно организациями, предпринимателями и юридическими лицами. Сегодня лизинговые компании предоставляют обычным гражданам возможность получить авто в пользование, а в конечном итоге выкупить имущество в частную собственность. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, необходимо внимательно изучить действующую законодательную базу, а также результаты практики. Определить, выгодно ли в конкретно вашем случае оформлять лизинг, можно только после тщательного анализа, сопоставления всех преимуществ и недостатков, консультации с опытным юристом в представленной сфере права.

Приобретение авто

Что такое лизинг простыми словами

Чтоб понять, что собой представляет машина в лизинг, можно обратиться к положениям Федерального закона № 194, но законодательное определение с использованием правовых терминов не всегда понятно рядовым гражданам. Именно поэтому специалисты при работе с клиентами пытаются объяснить им особенности сделки простыми словами. В простом понятии лизинг автомобиля является договором аренды с правом выкупа имущества в частную собственность. По-другому можно выразиться, что договор лизинга предоставляет право поэтапного выкупа машины.

Для физических лиц это значит, что гражданин может пользоваться транспортным средством на основании договора аренды, но платежи не просто гасят услуги пользования. Каждый взнос является частью суммы погашения, и в конечном итоге, автомобиль перейдет в распоряжение лизингоплучателя. Такой финансовый инструмент, как лизиниг, для покупки автомобиля в Европе и за океаном успешно реализуется среди физических лиц и коммерческих организаций. Приобретение машины через договор лизинга — удобно, выгодно и надежно, поэтому 30% продаж автотранспорта за рубежом осуществляется через лизинговые компании, столько же сделок осуществляется при наличии собственных средств и 40% проданных автомобилей реализуются через автокредит. Для сравнения, в России лизинг для приобретения автомобиля используют только 3% от общего числа покупателей машин.

Согласно Гражданскому кодексу РФ договор лизинга фиксирует сделку финансовой аренды. По сути, процесс состоит в следующем — гражданин обращается к представителю лизинговой компании с заявкой. Если лизингополучатель, т. е. клиент, отвечает всем необходимым критериям, с ним будет подписан договор лизинга. Лизингодатель, в свою очередь, приобретает автомобиль, и по генеральной доверенности передает машину в пользование клиента. Лизингополучатель в течение установленного срока вносит платежи, в конце концов, получает право собственности на ТС.

В чем отличие автолизинга от автокредита и что выгоднее

Для физических лиц с каждым днем появляется все больше вариантов. Возможностей и перспектив по покупке личного автомобиля. Чаще всего граждане сталкиваются с непростым выбором — кредит или лизинг? Чтобы определить для себя подходящий вариант, необходимо тщательно изучить каждый из них, оценить плюсы и минусы, сравнить выгоду. Каждый случай носит сугубо индивидуальный характер, поэтому стандартных решений быть не может.

Любая лизинговая компания предъявляет в отношении физических лиц ряд серьезных требований, но и кредит на машину банк не даст первому встречному, соискатели тщательно проверяются. Стоит выделить несколько важных положительных черт, которыми характеризуется лизинг автомобиля, и которые отличают его от других видов приобретения имущества с отсрочкой платежа (аренды, кредита), а именно:

  • минимальный комплект документов, необходимых для оформления сделки;
  • лояльные условия для клиентов, независимое отношение к кредитной истории лица;
  • отсутствие хлопот по оформлению страхового полиса, постановке машины на учет, проведению техосмотра (этим займутся специалисты лизингодателя);
  • право на отказ от машины или смену транспортного средства.

Однако физических лиц интересуют не только преимущества. Каждый лизингополучатель беспокоится о том, с какими недостатками ему предстоит столкнуться, чем чревата сделка и неисполнение условий договора.

Самым существенным минусом можно назвать то, что лизингополучатель не будет полноправным владельцем автомобиля до момента погашения всей стоимости ТС. Со стороны лизингодателя будет оформлена генеральная доверенность, дающая возможность пользования, что влечет следующий недостаток. Лизингополучатель не может вносить существенные изменения в транспортное средство, а любые дополнения должны быть согласованы с представителем лизингодателя. Выезд на машине за границу, покраска, тюнинг — на все это надо получить разрешения лизинговой компании.

Как взять машину в лизинг

Оформление автомобиля в лизинг для физических лиц довольно часто используют в качестве альтернативы, когда банк отказал соискателю в выдаче займа на покупку транспортного средства. Изначально лизинговые компании работали только с организациями юр. лицами, поэтому условия приобретения автомобиля были довольно жесткие, а купить можно было только автобусы, грузовой транспорт или спецтехнику. Современный алгоритм дает россиянам возможность приобрести легковую машину с немалой стоимостью в частную собственность, и использовать ТС по своему усмотрению.

Лизинговые условия могут существенно отличаться в зависимости от специфики деятельности компании. Процедура оформления всегда состоит из нескольких этапов, и чтобы исключить все возможные ошибки, лучше заранее все обдумать и разработать персональный план действий. Опираясь на надежный алгоритм, соискателю удастся все грамотно и оперативно организовать, а обойти острые углы законодательства.

Как выбрать авто


Решая провести оформление автомобиля в лизинг, необходимо начать с выбора машины. Лизингополучатель должен учитывать, что в рамках договора можно приобрести в собственность только новое транспортное средство. Гарантия производителя должна распространяться на весь эксплуатационный срок автомобиля. Чаще всего, подобные условия можно найти среди линейки ТС таких производителей, как Opel, Audi, Nissan, BMW и другие.

Машина должна полностью отвечать вашим требованиям и представлениям. Предварительно определите для себя категорию автомобиля, его класс, стоимость, эксплуатационные характеристики, марку, цвет, комплектацию и другие важные параметры.

Условия автолизинга у разных компаний

В данном сегменте финансового рынка действует много компаний, готовых на привлекательных условиях предоставить автомобиль в лизинг для физических лиц. Выбирая лизингодателя, нужно учитывать множество важных факторов, а именно:

  • срок работы компании;
  • материальную базу фирмы;
  • репутацию организации;
  • отзывы клиентов;
  • наличие различных программ;
  • ограничения по условиям договора.

Одним из самых важных критериев при выборе лизинговой компании является стоимость услуг. Завышенная процентная ставка лизингодателя может сделать всю сделку невыгодной, поэтому сравнивайте предложения от разных фирм. Чтобы точно не прогадать, лучше проконсультироваться с компетентным специалистом в данной правовой и финансовой отрасли, заручиться его советами и рекомендациями.

Документы

Лизингополучатель при оформлении договора финансовой аренды автомобиля обязан предоставить партнеру, дающему лизинг, комплект документов. Список бумаг, справок и квитанций может варьироваться в зависимости от компаний и условий сотрудничества. Документов для автомобиля в лизинг нужно гораздо меньше, чем при оформлении обычного кредита в банке. Для лизингодателя важно предоставить:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (чаще всего, водительское удостоверение);
  • копию трудовой книжки;
  • справку об уровне доходов.

Подавать документы для приобретения автомобиля в рамках финансовой аренды могут граждане после 18 лет. Сам процесс рассмотрения и одобрения заявки занимает гораздо меньше времени, чем при оформлении договора кредитования в банке. Со стороны лизингодателя будет проведена проверка только платежеспособности клиента, но не его прошлого, кредитной истории и других личных моментов. Чтобы получить автомобиль в лизинг, нет необходимости привлекать поручителей или созаемщиков.

Страховка

Приобретая имущество в собственность через лизинговую компанию, нужно понимать, что оформление страхового полиса будет обязательным условием. Без ОСАГО на машине нельзя ездить в принципе, поэтому оформление страховки нельзя назвать ненужной навязанной услугой. Полис страхования автогражданской ответственности будет обязателен и при подписании договора автокредитования. Однако банки заставляют клиентов также оформлять страховку КАСКО.

В рамках финансовой аренды получение КАСКО не является обязательным условием. Стороны могут индивидуально договориться о том, надо ли подписывать такой договор со страховым агентом или можно обойтись без него. Отказ от страховки всегда влечет увеличение процентной ставки по договору.

Заключение договора лизинга с физическим лицом

Договор лизинга представляет собой сделку, где участвует три стороны, однако составляется документ в двух экземплярах — один образец достается получателю транспорта, второй остается у лизингодателя. Согласно договору машина попадает во временное пользование лица, который в течение установленного срока обязан вносить регулярные платежи. Обязательно клиентом вносится аванс или первичный взнос, сумма которого варьируется от 0 до 50% от стоимости машины.

На протяжении всего срока пользования ТС будущий владелец обязан следить и ухаживать за машиной, проводить техосмотр, менять детали, хранить в надлежащих условиях. Права и обязанности сторон, размеры платежа, сроки действия договора — все это указывается в тексте договора. Чтобы заранее изучить структуру и особенности составления документа, у нас можно в любое время и совершенно бесплатно скачать образец.

Лизинг для юридических лиц


Лизинг для обычных граждан только начинает набирать обороты. Начиналось все исключительно со взаимоотношений компаний, предоставляющих финансовую аренду, и юридических лиц. Подобный вид сделки для коммерческих организаций имеет целый ряд преимуществ. Например, всеми вопросами поиска, оформления и покупки занимается лизингодатель. После оформления договора и доверенности имущество не будет числиться на балансе у юр. лица, соответственно, за него не нужно платить налог, что смело можно отнести к плюсам подобной сделки.

Еще к преимуществам можно отнести отсутствие дополнительной бумажной волокиты. Платежи по договору в течение всего срока действия документа содержат в себе все дополнительные расходы — страховку, налоги, отчисления в Пенсионный фонд и т. д. Достоинства финансовой аренды для организаций, юридических лиц и коммерческих предприятий являются ощутимыми и для государства. Власти заинтересованы в представленной схеме, т. к. она позволяет ускорить реализацию транспортных средств. Кроме того, можно создать выгодные условия для местных и отечественных представителей автопрома.

42.5 KiB
25 Downloads
Детали

Конечно, не обойтись и без недостатков. Самым серьезным является тот факт, что лизингополучатель имеет минимум прав на имущество до погашения всей суммы стоимости транспорта. В случае просрочек или проволочек в оплате партнер может изъять машину без выплаты какой-либо компенсации. Компании могут не подавать иски в суд, а самостоятельно принимать решения в отношении должников, в то время как банки, обязаны получить судебное постановление, прежде чем предпринимать какие-то действия касательно клиента.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *