Как можно продать кредитную машину и как купить у банка

Современные экономические условия в России не позволяют гражданам со средним уровнем достатка приобретать дорогостоящее имущество за наличные средства. Стремясь купить автомобиль для собственных нужд, люди решают оформить автокредит. Банки сегодня предлагают много выгодных вариантов, поэтому прежде чем подписать кредитный договор, внимательно изучите все предложения и только потом останавливайте свой выбор на одном из них. Нередко случается так, что заемщик через время теряет платежеспособность, это приводит к тому, что копится долг. И в результате машину могут изъять в качестве залогового имущества.

В связи с этим, граждане, которые не могут платить по кредиту, задумываются о том, чтобы продать кредитный автомобиль. Но можно ли реализовать продажу транспортного средства, если владелец имеет кредитные обязательства, а ПТС на машину находится у банка? Чтобы ответить на этот и другие вопросы, возникающие в случае, когда лицо решает продать кредитное авто, необходимо внимательно изучить нормы и положения действующего законодательства. Также не лишней станет консультация у опытного автоюриста, который даст эффективные рекомендации и поможет разработать индивидуальный алгоритм действий, ориентированный на ваши обстоятельства дела и то, хотите ли вы продать или купить автомобиль, находящийся в залоге у банка.

Продажа залоговых автомобилей

Причины продажи кредитного авто

Когда человек решает купить автомобиль, и берет на это деньги в банке, он не задумывается о том, как сложится его жизнь дальше. Соглашаясь на сделку с кредитной организацией, надо помнить, что банки всегда стараются себя застраховать от рисков невыплат, поэтому к соискателям выдвигаются жесткие требования и критерии. Людям тоже надо ответственно подойти к получению кредита на автомобиль в банке, ведь нередко условия договора впоследствии меняются, процентная ставка растет, и человек не может вовремя платить по счетам, что и побуждает его к продаже движимого имущества.

Продать кредитную машину не так сложно, как может показаться, главное все тщательно продумать и проанализировать. Причин для реализации залогового транспортного средства может быть много:

  • сложное финансовое положение в связи с увольнением, снижением уровня заработной платы и т. д.;
  • желание купить более новый и современный автомобиль до погашения долга по старому кредитному договору;
  • появление более выгодных условий и предложений автокредитования.

Данный перечень причин нельзя назвать исчерпывающим. У каждого свои приоритеты и обстоятельства, стимулирующие задуматься о том, как продать кредитный автомобиль. Продажа может осуществляться разными способами, и каждый имеет свои отличительные особенности, которые следует учитывать.

Перед тем, как искать покупателя, заемщик должен сравнить все плюсы и минусы продажи, проанализировать ситуацию и определиться с реальной необходимостью реализации авто.

Продажа кредитных автомобилей направлена на то, чтобы владелец транспортного средства смог использовать полученные деньги для погашения долга в рамках кредитного договора. Однако следует учитывать то, что продать машину за высокую цену не удастся. Автомобиль, ПТС которого находится на хранении в банке, теряет в цене из-за высоких рисков сделки и наличия обременений. Шансы, что полученной суммы хватит для погашения задолженности по кредиту, минимальны. Гораздо больше перспектив у тех лиц, которые оформляя кредитный договор в банке на покупку автомобиля, внесли максимально высокий первоначальный платеж.

Как можно продать

Прежде чем продать кредитное авто, находящееся в залоге у банка, владелец должен понимать, что без согласия кредитного учреждения сделать это невозможно. Когда заемщик берет кредит у банка на покупку ТС, финансовая организация требует гарантий исполнения кредитных обязательств. В качестве такой гарантии используют машину, которая в случае отказа от уплаты ежемесячных взносов, будет конфискована и реализована банком.

Продажа залогового автомобиля без согласия залогодержателя будет признана незаконной. Чтобы добиться разрешения от банка, придется приложить немало усилий, аргументировать свое решение, доказать отсутствие материальной базы для погашения долга. Возможно, чтобы убедить кредитора, нужно предварительно проконсультироваться с квалифицированным юристом в представленной правовой сфере.

Если ПТС в банке

Чтобы гарантировать то, что заемщик не попытается уйти от кредитных обязательств или продать автомобиль, который числится, как залоговое имущество банка, без уведомления залогодержателя, при подписании договора уполномоченный сотрудник кредитной организации оставляет ПТС у себя. Как только сумма автокредита будет погашена, главный документ на машину вернут собственнику. Если вы нашли покупателя на автомобиль до момента выплаты всей суммы кредита, нужно сообщить об этом сотрудникам банка.

Обычно, кредитно-финансовая организация положительно относится к подобным сделкам, т. к. их интересует только получение прибыли и исполнение условий договора, а кто именно будет платить, не так важно. Если ПТС на автомобиль у банка, нужно действовать последовательно и внимательно. Взаимодействие заемщика и банка позволит выгодно реализовать имущество, без существенного ущерба для сторон сделки. Когда банк в курсе того, что намечается продажа, ПТС будет предоставлено для подписания всех необходимых договоров, регистрации имущества на имя нового владельца и постановки транспортного средства на учет в ГИБДД.

Если ПТС на руках

В исключительных случаях сотрудники банка разрешают заемщику оставить у себя не только автомобиль, но и ПТС на машину. В подобных ситуациях оформляется номинальный залог, т. е. на имущество накладываются определенные ограничения, которые фиксируются в специальном документе. Это существенно упрощает алгоритм продажи залогового имущества, но не освобождает лиц от необходимости оповещения банка о поиске покупателя и приближающейся реализации ТС.

Все изменения относительно собственника авто будут фиксироваться через договор номинального залога. Если со стороны заемщика будут предприняты попытки скрыть от банка факт продажи, это расценят, как мошенничество, и лицо ждет административная ответственность. Если вы решаете искать покупателя для реализации залогового автомобиля по причине нехватки денег, то нужно задуматься о том, что продажа — не единственное решение. Законодательство РФ разрешает рефинансирование займа, т. е. гражданам можно перевести свой кредит в отделение другого банка, где более выгодные условия выплат.

Последовательность продажи кредитного автомобиля

Решая продать машину, находящуюся в залоге у банка, необходимо действовать продуманно и последовательно. Спешка при выборе покупателя и попытки провернуть сделку без ПТС или уведомления кредитной организации — ваш злейший враг в подобных обстоятельствах. Какие действия вам придется совершить, зависит от того, какой именно способ продажи, выберет собственник транспортного средства.

Самостоятельно

Этот вариант предусматривает, что заемщик сам ищет покупателя и заключает с ним договор купли-продажи на машину. Лицу нужно подать заявление в отделение банка и приложить к нему все имеющиеся документы. Затем кредитно-финансовая организация рассмотрит обращение, и предоставит свой ответ. После одобрения со стороны банка, можно приступать к поиску покупателя. Можно использовать все доступные методы: интернет, газеты, распространение информации среди родственников и знакомых, авторынки.

Продавец и будущий собственник должны прийти в отделение банка, и подписать договор купли-продажи. Банковские сотрудники самостоятельно поставят отметку об изменении владельца ТС в паспорте транспортного средства. Вырученные средства от продажи пойдут на погашение долга. Если суммы достаточно для закрытия кредитного договора, ПТС на машину будет передано новому хозяину. Если деньги не покрывают задолженность перед банком, то до момента погашения всей суммы техпаспорт на машину останется у банка.

Через банк

Если вы рассматриваете вариант продажи через банк, надо понимать, что здесь есть не так много вариантов и перспектив. Иногда случается так, что кредитная организация не хочет давать согласие на перепродажу авто. Причины для этого бывают самые разные — финансовая ненадежность, риски и т. д. В подобных обстоятельствах надо попытаться договориться с сотрудником банка о возможности изменения имущества, которое выступает залогом по кредитному договору.

Изначально заключая кредитный договор на машину, нужно внимательно изучить документ. Обратите внимание на возможность досрочного погашения долга. Если подобное условие отсутствует, продать автомобиль, пока он в залоге у банка, будет невозможно. В большинстве стандартных сделок право на досрочную выплату есть, но с оговорками. Погасить долг ранее назначенного срока можно, но с взиманием комиссии или при условии, что сумма остатка менее 50% от стоимости транспортного средства.

Через автосалон

Продать машину, находящуюся в залоге у банка, проще всего именно таким путем. Начать следует с того, что нужно выяснить, какие компании предоставляют подобные услуги. Сделать это можно через банковское отделение. Можно прийти для консультации лично, посетить сайт кредитной организации или позвонить по «горячей линии» финансового учреждения. Вам предоставят перечень фирм, работающих в данной отрасли.

За услуги автосалона, выступающего в роли посредника, придется заплатить. Однако заемщик практически не участвует в процедуре. Алгоритм действий упрощен до предела. Поиск покупателя, договоренность с банком, оформление документов — все это сделают специалисты автосалона. Собственнику останется поставить свои подписи в указанных местах на договоре, и сделка будет считаться завершенной.

Законные и мошеннические способы продажи

Продать автомобиль, который куплен в кредит, будет непросто, но при грамотной подготовке и определенной последовательности действий, можно избежать распространенных ошибок и проволочек. Все способы продажи, при которых в сделке задействован банк, являются полностью законными и безопасными. Варианты, при которых продавец стремится не обращаться в кредитную организацию за получение согласия, должны вызвать сомнения и поставить покупку под вопрос.

Среди серых и нелегальных схем продажи залогового автомобиля можно выделит следующие варианты:

  • продажа по дубликату ПТС, который можно получить в ГИБДД;
  • реализацию авто без согласия банка, путем оформления генеральной доверенности на покупателя;
  • перепродажа машины по запчастям с последующей подачей заявления в правоохранительные органы об угоне ТС.

Каждый такой способ противоречит действующим законодательным нормам. За нарушение установленных требований лиц ждет наказание. Согласно законам РФ мошенников ждет строгое взыскание. В зависимости от деталей и обстоятельств дела, ответственность может выражаться в виде административного штрафа на сумму до 120 тысяч рублей или лишения свободы на срок до двух лет. На сегодняшний день банки активно сотрудничают с органами ГИБДД, основная цель этого взаимодействия — поиск и предотвращение нелегальной продажи кредитных авто.

Кроме того что продавца ждет серьезное наказание за подобные махинации, реализация машины незаконным путем имеет риски и для сторон сделки. Продавец и покупатель рискуют средствами, имуществом, своей репутацией и кредитной историей. Попав в сложную ситуацию с автокредитом, не стоит искать обходные пути, нужно связаться с банком и совестно с компетентными специалистами рассмотреть легальные варианты избавления от долга.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *