Как можно отказаться от страхования жизни и полиса каско при оформлении автокредита

Покупка автомобиля для большинства граждан РФ не под силу. Однако выход всё же есть. Решение вопроса — автокредит. Деньги на покупку транспортного средства может предоставить банк. Достаточно только заключить договор на определенную сумму и получить кредит. Сегодня кредитно-финансовые организации предлагают различные программы, где процентная ставка по займу зависит от множества условий. Каждый клиент сможет подобрать для себя наиболее удобный вариант погашения заемных средств.

Обязательным условием во всех банках, где происходит оформление кредита с целью покупки автомобиля, является подписание договора страхования жизни и транспортного средства. Автокредит без каско оформить можно, но условия займа будут гораздо жестче, чем при наличии полиса и первоначального взноса. Чтобы разобраться с тем, что выгоднее — стандартный автокредит или заём без полиса каско — необходимо сравнить несколько вариантов, проанализировать ситуацию, взвесить все за и против, оценить преимущества и недостатки. Возможно, следует проконсультироваться с опытным юристом в сфере автокредитования и страхования.

Машина в кредит

Обязательно ли каско при получении автокредита

Автокредит без первоначального взноса или с внесением аванса — это прекрасный вариант приобретения автомобиля как нового, так и уже имеющего пробег. Большая часть банков выдает автокредит только при наличии полиса каско и первоначального взноса в 20-30% от стоимости автомобиля. Считается, что они выступают дополнительной гарантией выполнения условий кредитного договора и дальнейшего погашения суммы займа. Некоторые кредитно-финансовые учреждения все же имею в своем портфеле услуг автокредит без каско.

Получить автокредит без каско вполне реально, но всегда ли это выгодно? Чтобы найти ответ на этот вопрос, необходимо сравнить особенности кредита без страховки и с ней.

  1. Самым важным параметром, пожалуй, является процентная ставка. В зависимости от кредитно-финансовой организации она может варьироваться. Обычно банк выдает кредит без полиса каско под 22% годовых и более. Автокредит с обязательным условием страхования можно получить под 13% в год. Это связано с тем, что банк пытается предотвратить возможные риски и гарантировать стабильное погашение займа в течение всего срока действия кредитного договора.
  2. Автокредит без каско выдается на срок, который гораздо меньше, чем при оформлении займа с договором страхования. Обычный кредит может быть рассчитан на срок 5-7 лет. Заём без первоначального взноса и каско не предоставляется больше чем на 3 года. Это приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей и переплатам по кредиту.
  3. Необходимость внесения первоначального взноса и его размер напрямую зависят от того, оформляется автокредит без каско или в ним. Получить кредит на покупку автомобиля и без полиса каско, и без первоначального взноса практически невозможно. Если вы не оформляете страховку, нужно сразу заплатить банку около трети стоимости машины. А вот при стандартном займе с каско можно попросить банк отменить оплату части стоимости приобретаемой машины.

Считая, что автокредит без каско выгоднее, нельзя говорить об этом однозначно. Все сугубо индивидуально, и требует тщательного и внимательного изучения условий. Прежде чем взять кредит со страховкой или без нее, проконсультируйтесь со специалистом. Консультация автоюриста доступна бесплатно на нашем портале.

Порядок оформления


Выбрав с целью покупки транспортного средства банк, в котором наиболее привлекательная процентная ставка по кредиту, остается только оформить сделку и подписать договор займа. Для подачи заявки вам нужно заполнить анкету и приложить к ней:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • дополнительные бумаги, установленные банком.

Для того чтобы заемщик получил кредит на требуемую для приобретения автомобиля сумму без КАСКО или при наличии страховки, он должен отвечать ряду критериев. Это клиент в возрасте от 21 до 65 лет, с постоянной регистрацией в регионе, где находится банк, со стабильным доходом и требуемым стажем работы.

Кредит на покупку автомобиля без каско дают Альфа банк, ВТБ 24, Росбанк, ЮниКредит банк, но самые выгодные условия предлагает Русфинанс банк, где сумма первоначального взноса составляет 10% от стоимости автомобиля, а процентная ставка рассчитывается от 8.5%.

На рассмотрение заявки отводится срок в 2-3 дня. В случае одобрения, с клиентом будет подписан договор. Следует внимательно читать этот документ, обращать внимание на мелкий шрифт, знать свои права и обязательства как заемщика. После приобретения автомобиля на кредитные средства, собственник должен оставить ПТС на машину в банке. Без этого документа он не сможет совершать сделки с залоговым имуществом. Если клиент нарушит условия программы или погашения займа, машину конфискуют и продадут в счет погашения долга.

Без первоначального взноса

Получить кредит на машину можно, даже если авто не новое. Однако есть обязательное условие — ТС должно быть реализовано через автосалон, являющийся партнером банка. Конкуренция в банковской сфере довольно жесткая, поэтому некоторые кредитно-финансовые организации соглашаются на оформление займов без первичного взноса. Так как этот вариант сопряжен с многочисленными рисками для банка, он стремится максимально оградить себя. Для этого повышается процентная ставка по кредиту, сокращается срок погашения.

Переплата за оформление займа без каско и авансового платежа будет существенной. Однако то, что получить машину можно «с нуля», не имея стартового капитала, привлекает россиян. И услуга пользуется популярностью среди населения.

Преимущества и недостатки кредита без каско

Когда заемщик решился получить средства на машину по программе автокредитования без страхования каско, он сможет оценить плюсы и удобства этого решения. Оформление кредитного договора без каско отличается следующими преимуществами:

  • полное отсутствие дополнительных расходов, которые заемщик несет при оформлении полиса каско. За страховку люди переплачивают приличную сумму — до 10% в год от стоимости авто;
  • размер переплаты по каско заемщик может использовать в качестве первоначального взноса или совершения второго платежа. Увеличение суммы выплат позволяет сократить срок и минимизировать расходы;
  • кредит без каско можно погасить досрочно. При оформлении займа по стандартной программе кредитования возможности уменьшить срок нет;
  • оформить полис каско заемщик может в любое время. При этом можно обратиться в любую компанию, где условия страхования в рамках программы будут более выгодными.

Совместно с плюсами каско при автокредитовании нужно учитывать и минусы. Самым серьезным недостатком является необходимость внесения первого взноса, размер которого может достигать половины стоимости машины. Еще неприятным моментом является повышенная процентная ставка. В случае угона или повреждения автомобиля, т. е. наступления страхового случая, банк будет вправе требовать досрочной выплаты оставшейся суммы займа. Кроме того, владельцу придется за свой счет проводить ремонт и возмещать убытки, в то время как полис каско покрыл бы существенную часть расходов.

Посчитать выгоду для себя при выборе программы кредитования можно довольно просто. В сети представлены различные онлайн-сервисы, где можно воспользоваться специальным калькулятором. В полях формы указываются сумма кредита, срок оформления, процентная ставка, наличие или отсутствие каско. Заполнив все пункты, остается отправить запрос, система обработает его и выдаст приблизительный результат, на который можно ориентироваться при принятии окончательного решения.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Размер займов на покупку автомобиля варьируется в пределах от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. Банк хочет обезопасить себя, иметь уверенность, что клиент окажется добросовестным и будет ответственно выполнять свои обязательства по договору. Лояльнее к соискателям относятся банки, с которыми люди уже сотрудничали, например, получают здесь пенсию или зарплату, имеют текущий или депозитный счет.

Нередко к договору страхования по автокредиту банки присоединяют условия о страховании жизни и здоровья заемщика. Этот вид страхования нельзя назвать обязательным. Чаще всего, кредитно-финансовые организации попросту навязывают его клиентам, что увеличивает сумму займа. Застраховать свою жизнь выгодно и самому клиенту, однако, надо понимать, что можно при этом выбрать любую компанию, а не только того агента, который предложен банком.

Если банк навязывает страхование жизни по автокредиту, можно отказаться от услуги. Для этого пишется заявление, образец которого можно скачать на нашем портале. Документ должен быть составлен грамотно, лаконично и максимально информативно, исключены ошибки, исправления и неточности. Чтобы избежать неприятностей при оформлении заявки, лучше скачать пример, внимательно изучить его структуру, и составить свой вариант по аналогии.

29.0 KiB
28 Downloads
Детали

Если банк отказывается принимать или удовлетворять заявление, необходимо отстаивать свои интересы, конституционные права. Для этого можно обратиться в суд. Как показывает практика, зачастую решение по подобным спорам принимается в пользу истца.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *