Как в 2019 году оформить автокредит с плохой кредитной историей

Хотите купить автомобиль, а личных средств для покупки нет? В подобных обстоятельствах многие задумываются о том, чтобы взять автокредит в банке. Перед тем как готовить документы и приступать к подписанию кредитного договора, важно детально все обдумать и взвесить. Банки РФ в настоящий момент предлагают довольно разные программы оформления кредита для приобретения машины. Условия автокредита и процентная ставка займа варьируются в зависимости от финансовой организации, предоставляющей средства.

Приобретение авто

Виды автокредитов в России

В процессе оформления автокредита необходимо понимать, что в рамках кредитного договора машина будет использована в качестве залога. Банк делает это для того, чтобы обезопасить себя и иметь гарантии того, что возврат денег со стороны заемщика последует в полном объеме. Для этих же целей при оформлении кредита для покупки автомобиля требуется внесение первоначального взноса, который рассчитывается исходя из стоимости машины.

Решив обратиться в банк для оформления автокредита, изначально надо определиться с маркой и моделью машины, ее характеристиками и ценой. Затем выбрать банк, где самая выгодная процентная ставка, и заключить с ним договор. Последнее, что остается, это вовремя платить ежемесячные взносы и не допускать накопления задолженности. Поскольку авто выступает в роли залога, его могут конфисковать и продать для погашения в счет образовавшегося долга. Чтобы избежать таких последствий, надо все обдумать, проанализировать плюсы и минусы автокредита, проконсультироваться с юристом и разработать для себя индивидуальный алгоритм действий.

Обычно банки предлагают несколько программ автокредитования для частных лиц. Условия любого кредитного договора зависят от того, какими возможностями заемщик располагает. Стандартный кредит, средства которого используются для покупки автомобиля, предполагает наименьшие переплаты и лояльные процентные ставки. Однако у заемщика должны быть средства для первоначального взноса, он должен будет собрать все установленные документы, доказать свою платежеспособность, привлечь поручителей. Особые условия при оформлении автокредита предполагают увеличение процентной ставки.

Сегодня популярным становится экспресс-кредитование. Его суть заключается в том, что средства для заемщика предоставляются в течение нескольких часов. Это значит, что гражданина не проверяют на чистоту кредитной истории, платежеспособность и другие критерии. За оперативность и доверие банка придется платить. Ставка в рамках такой программы будет завышенной, что приведет к существенным переплатам.

Еще один вариант автокредита — получение займа без первоначального взноса. Заемщика вынудят застраховать имущество и предоставить определенные документы. Размер платежей из-за оформления договора страхования будет внушительным. Однако можно приобрести машину, не имея стартовой суммы. Уже в день подписания кредитного договора новый владелец сможет забрать машину из автосалона.

Новинкой является оформление кредита по двум документам. У заемщика не будут требовать подтверждения занятости, привлечения поручителей. В банк нужно предоставить гражданский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Сделка по этой программе сопряжена с рисками для банка, поэтому процентная ставка за получение средств для покупки автомобиля стартует от 15% годовых.

На что обратить внимание при оформлении кредита на авто

Обращаясь в банк для оформления автокредита в рамках максимально выгодной программы, необходимо учитывать множество важных моментов и факторов. Каждый случай индивидуален и требует персонального подхода, но абсолютно всем соискателям надо обратиться внимание на перечисленные ниже моменты.

  1. Процентная ставка по автокредиту. Если заём оформляется в иностранной валюте, то нормальным считается 12-13% переплаты за год. Когда средства на покупку автомобиля получают в рублях, оптимальной считается ставка в 15-18%. Важно внимательно изучить содержание договора, ведь нередко банки навязывают дополнительные комиссии или в процессе пользования кредитом повышают ставки. Если подобное не указано в тексте кредитного договора, но имело место на деле, у заемщика будет право идти в суд.
  2. Сумма первоначального взноса. Можно оформить кредит и без аванса, но условия такой программы нельзя назвать лояльными из-за повышения процентов за услуги банка. Размер первоначального взноса составляет около 20-30% от стоимости автомобиля, но есть кредитно-финансовые организации, где согласны для частного лица дать кредит и с 10%-ным первоначальным взносом. Чем больше клиент заплатит вначале, тем выгоднее будут условия автокредита и меньшим срок выплат.
  3. Наличие обязательного страхования. Банк может обязать заемщика оформить страховку КАСКО, что позволит смягчить условия сделки, но повысит размер переплаты. Также нередко от граждан требуют страхование жизни. При оформлении автокредита подобный страховой полис является необязательным.
  4. Срок автокредита. Нельзя считать, что чем больше временной диапазон, тем легче будет справиться с финансовой нагрузкой. Если сроки выплат растянуты, это приводит к серьезным переплатам.
  5. Сумма ежемесячного платежа. На этот аспект надо обратить особое внимание. Размер ежемесячного дохода кредитуемого гражданина должен превышать сумму, регулярно вносимую на счет банка. Еще следует учесть, что заём выдается на несколько лет, и жизненные обстоятельства заемщика могут измениться. Размер выплат должен быть таким, чтобы справиться с ним было возможным независимо от ситуации.


Условия автокредита могут быть рассчитаны не только на возможности частного лица. Многие банки предлагают программы для индивидуальных предпринимателей, юрлиц, организаций, военных, пенсионеров и т. д. В любом случае надо подумать о преимуществах и недостатках автокредита, рисках, возможных сложностях, и только потом подписывать договор.

В каком банке лучше оформлять заём

Чтобы выбрать банк для оформления автокредита, остается только сравнить их условия и предложения. В конкурентной среде банки стремятся предоставлять широкий спектр услуг, скидки, бонусы, лояльные программы. Для частного лица, мечтающего о получении средств на покупку личного автомобиля, предлагается рассмотреть предложения таких финансово-кредитных организаций:

  • Сбербанк. Здесь максимальная сумма займа достигает 5 миллионов рублей. Срок для погашения не должен превышать 60 месяцев. Процентная ставка за услуги стартует от 15% годовых. Первый взнос может достигать 50% от стоимости автомобиля;
  • ВТБ 24. Условия в этом банке немного выгоднее. Сумма остается такой же, но проводить выплаты можно на протяжении 7 лет. Годовая ставка составляет 14%, и при этом в качестве первого взноса достаточно предоставить треть стоимости автомобиля;
  • Газпромбанк. В этом учреждении выгодная годовая ставка, которая равна всего 13%, но максимальный порог суммы займа 1,5 миллиона рублей, чего вряд ли хватит для покупки престижного иностранного автомобиля;
  • OTP Bank. Этот банк впечатляет отсутствием требования первоначального взноса и обязательного страхования автомобиля по КАСКО. Срок выплат достигает 5 лет при процентной ставке в 9,9%. Единственный недостаток — небольшой объем средств (всего 1,5 миллиона).
  • Банк Москвы. Здесь можно рассчитывать на получение автокредита с лимитом в 2 миллиона рублей, выплатить которые следует за 5 лет.

Эти банки дают деньги на покупку автомобиля из салона, но также кредитные средства могут использоваться для приобретения подержанного авто. Единственное условие — б/у автомобиль должен продаваться через салон, который является партнером банка. Независимо от программы, суммы и условий автокредита, машина будет числиться в качестве залога по сделке до момента погашения всех кредитных обязательств.

Перечень документов


Для получения автокредита соискатели должны отвечать критериям банка и иметь на руках все необходимые документы. Требования к клиентам бывают разные, но чаще всего, они касаются возраста, платежеспособности, наличия постоянной работы и достаточного ежемесячного дохода, а также постоянной регистрации в регионе, где происходит оформление автокредита и покупка автомобиля.

В зависимости от программы кредитования и финансово-кредитной организации, комплект бумаг для оформления может изменяться. Однако существуют стандартные документы, которые должен предоставить каждый претендент на покупку автомобиля с помощью банковских средств. В него входят:

  • общегражданский паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (чаще используется водительское удостоверение);
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • анкета-заявление.

Если супруг(-а) выступает созаемщиком по договору автокредита, то потребуется и его/ее паспорт и персональные данные. В случае привлечения поручителей, нужно приложить документы от этих лиц. Если заем нужен для ИП, подтвердить доходы надо не просто справкой из налоговой, а другими бумагами, который банк устанавливает для данной категории лиц. Если банк заподозрит, что авто имеет завышенную цену, то потребуется экспертное заключение о реальной стоимости автомобиля.

Ошибки в заявлении могут стать причиной отказа при рассмотрении заявки банком. Чтобы исключить такие правовые последствия, можно заранее скачать образец заявление с нашего сайта, изучить его структуру и подготовить свой вариант по аналогии. Сегодня банки разрешают подавать заявки дистанционно в режиме онлайн через сайт кредитно-финансовой организации. После одобрения, соискатель должен прийти в отделение банка, чтобы предоставить оригиналы документов и подписать договор.

Порядок оформления автокредита

Процесс покупки машины с помощью банковского займа нельзя назвать простым и незамысловатым. Если разобраться в процедуре, то ничего сложного нет, но у людей без опыта оформления таких документов, как договор кредитования, может возникнуть множество вопросов. Чтобы исключить ошибки во время оформления кредита, где автомобиль будет выступать в качестве приобретаемого имущества и залога, необходимо разделить весь процесс на несколько этапов. Придерживаясь этой последовательности, можно быстро и легко получить деньги на покупку транспортного средства. Итак, алгоритм действий следующий:

  • определить марку и модель машины, год выпуска, допустимую комплектацию, оптимальную стоимость;
  • выбрать банк и программу кредитования;
  • собрать необходимые документы для получения автокредита;
  • подать заявку и дождаться одобрения кандидатуры для получения займа;
  • оформить договор купли-продажи машины;
  • сделать первоначальный взнос;
  • поставить авто на учет и получить свидетельство о регистрации;
  • подписать договор о получении кредита, использовании ТС в качестве залогового имущества;
  • получение автомобиля.
22.6 KiB
37 Downloads
Детали

Прежде чем выбрать банк и подписать договора, следует все проанализировать и сравнить варианты программ, предлагаемых банками. Также важно помнить, что организация, где у клиента есть счет, депозит или зарплатная карточка, всегда лояльнее будет относиться к нему, чем другие учреждения. Не следует спешить с принятием окончательного решения. Нелишним будет заручиться поддержкой независимого юриста. Консультация автоюриста доступна на нашем сайте онлайн и бесплатно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *