Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке

Молодые семьи после рождения второго ребенка задумываются о переезде в новую квартиру. Кредит под материнский капитал в Сбербанке — отличный способ осуществить мечту о новом доме. Открытая программа «Молодая семья» помогает тем, кто хочет направить полученные из бюджета средства на улучшение жилищных условий. В 2019 году займ в банке предоставляется на льготных условиях и без всяких комиссий.

Кредит в Сбербанке под материнский капитал

Оформление ипотеки

Лица, получившие сертификат на материнский капитал, могут обратиться в Сбербанк за получением ипотеки. На данный момент в банке действует две программы, доступные молодым семьям:

  1. Покупка готовой недвижимости по «Единой ставке». По условиям этого предложения лицо получает займ на срок не более, чем 30 лет, минимальный размер — 300 тысяч, первоначальный взнос составляет 20% от суммы кредита. Процентная ставка для молодых семей — 12 процентов.
  2. Приобретение строящегося жилья. Размер кредита — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Займ предоставляется сроком до 30 лет. Процентная ставка — от 11.9% и зависит от размера первоначального взноса.

Чтобы получить целевой займ в ПАО «Сбербанк» на покупку жилья под материнский капитал, нужно выполнить следующие условия:

  1. Подготовить документы в отделение банка.
  2. Получив положительный ответ по запросу, выбрать будущее жилье.
  3. Передать в Сбербанк документы на квартиру и заключить ипотечный договор.
  4. Провести регистрацию в Россреестре. После чего банк перечисляет сумму по договору на расчетный счет.

Дополнительно, чтобы получить целевой займ, необходимо предоставить обеспечение:

  1. Сбербанк работает с залогом. Как правило, в качестве объекта выступает приобретаемая квартира или дом. В последнем случае, залог также оформляется и на земельный участок, на котором расположена недвижимость.
  2. Обязательно страхование объекта залоговых обязательств на срок ипотеки.

Сбербанк выделяет целевой займ лицам, которые выполняют следующие условия:

  1. Возраст от 21 до 75 лет.
  2. Если человек не работает и не может подтвердить занятость, то допустимый возраст заявителя должен быть не более 65 лет.
  3. Трудовой стаж должен составить, по крайней мере, 1 год за прошедшие 5 лет, причем получатель ипотеки должен проработать на последнем месте 6 месяцев и более.
  4. Если заработная плата перечисляется на расчетный счет, открытый в ПАО «Сбербанк», то требование о минимальном стаже за пять лет на них не распространяется.
  5. Созаемщиком автоматически становится супруг получателя кредита.

В банк передаются следующие документы:

  • анкета;
  • паспорт и подтверждающий регистрацию документ;
  • на выбор: военный билет, заграничный паспорт, свидетельство о страховании в Пенсионном фонде, водительское удостоверение или военнослужащего;
  • справка о доходах не старше 30 дней;
  • документы на объект залога;
  • документы на будущее жилье;
  • справка о наличии у получателя кредита средств на внесение первоначальной суммы;
  • свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка из отделения ПФР о размере остатка по средствам из материнского капитала не старше 30 дней.

Работники банка после изучения представленной документации и справок вправе затребовать дополнительную информацию.

Дополнительные требования


Сбербанк является флагманом по предоставлению займов под материнский капитал. Лидером в этой сфере делают его не только многолетняя практика, но и неоспоримые преимущества:

  • низкие проценты;
  • молодые семьи освобождены от уплаты комиссий;
  • льготы на предоставленный займ;
  • лица, имеющие расчетный счет для заработной платы, получают дополнительные привлекательные условия кредитования.

Кроме этого, получатель может оформить кредитную карту на сумму с лимитом, не превышающим 200 тысяч рублей (персонализированная) или 150 тысяч (неперсонализированная карта). Открывают линию только после получения подтверждения на открытия ипотеки.

Если доход кредитополучателя ниже запрашиваемого уровня или лицо хочет увеличить сумму займа, то ПАО «Сбербанк» разрешает привлечение созаемщиков. Как правило, можно привлекать не более трех человек, не обязательно это должны быть родственники. Перед тем как определится, нужно обратиться за консультацией к работникам банка за уточнением деталей и тонкостей.

Необходимо понимать, что созаемщик несет солидарную ответственность перед банком, а в случае уклонения кредитополучателем от уплаты основного долга и процентов, платить по договору будет именно он. В дальнейшем он будет обязан совершать платежи по ипотеке, и получит право требовать признания право собственности на жилье за ним. Супруги также несут солидарную ответственность, эта обязанность прямо предусмотрена российским законодательством. Если стороны не желают совместно участвовать в строительстве, то допускается составление брачного контракта.

Чтобы стать созаемщиком в банк представляют следующие документы:

  1. Паспорт и документы, подтверждающие адрес регистрации.
  2. Зеленая карточка пенсионного страхования.
  3. Документы лиц, проживающих с созаемщиком.
  4. Трудовая книжка и справка с места работы о доходах.


Перед тем как предоставить займ, работники банка могут потребовать предоставить и иные документы. Созаемщик должен доказать, что он имеет возможность оплачивать долг наравне с получателем ипотеки. В договоре стороны могут согласовать условия погашения кредита. Это могут быть равные доли или части. Также допускается установить порядок покрытия долга. Например, ежемесячно совместно с основным плательщиком либо только, когда последний не совершил платеж в установленные сроки.

Многие считают, что созаемщик является поручителем по ипотеке. Тем не менее, это не так. Поручитель — это лишь гарант и он вправе требовать возмещения суммы с кредитополучателя в порядке регресса. Созаемщик же получает право собственности на жилье. Поручитель становится ответственным за покрытие долга, только тогда, когда ни кредитополучатель, ни созаемщик, не совершают платежи.

Обращение в Пенсионный фонд

Федеральная программа по предоставлению материнского капитала после рождения второго ребенка продлена до 31 декабря 2019 года. Сертификат выдается на детей, рожденных после 2007 года. Способы использования маткапитала ограничены законом. В их число входит:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Оплата договора ипотеки или кредита на покупку жилья.
  3. Нормальная адаптация детей-инвалидов.
  4. Образование, в том числе дошкольное.
  5. Формирование пенсионных накоплений матери.

Самым распространенным способом является приобретение жилья. Использовать федеральный МСК можно тремя способами:

  1. Покрытие суммы по основному долгу.
  2. Оплата первоначального взноса по ипотеке.
  3. Покрытие процентов по кредиту.

Кроме этого, владелец сертификата может направить материнский капитал не только на новый займ, но и на открытый ранее. В этом случае производится перерасчет ежемесячных платежей либо сроков договора. Стоит помнить, что условия программы не позволяют использовать МСК для покрытия начисленных штрафов за просрочку платежей. Бюджетные средства могут быть направлены на покрытие кредита, оформленного не только на мать, но и на ее супруга.

После получения кредита заемщик обращается в отделение Пенсионного фонда для перечисления суммы на покрытие долга в банке. Заявление подается лично в отделение по месту регистрации или фактического жительства или через электронный кабинет на сайте Госуслуг. В пакет документов входят:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство о пенсионном страховании.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия зарегистрированного договора ипотеки.
  6. Банковская справка о размере долга и процентов.
  7. Выписку из реестра участников кооператива.
  8. Подтверждение перечисления кредита на лицевой счет заявителя или супруга.

Чтобы ПФР произвел выплату, нужно представить документ об оформлении недвижимости в долевую собственность с детьми или нотариально заверенное обязательство сделать. Заявка рассматривается не более 60 дней, после чего маткапитал перечисляется заявителям. Отказ в перечислении суммы направляется в течение недели. Лицо вправе аннулировать заявку.

Приобрести жилье можно только на территории страны. МСК выделяется только гражданам РФ. Чтобы рассчитать сумму кредита, можно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте Сбербанка. Расчет производится по стоимости квартиры либо размеру ежемесячных платежей. Стоит помнить, что итоговый результат можно получить только у работников банка после оценки всех документов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *