Как оформить страховой полис ОСАГО через интернет

С 2019 года страховые компании, предоставляющие услуги по страхованию автомобилей, обязаны выдавать электронный полис ОСАГО. Это не значит, что все водители должны переходить с бумажных носителей на цифровые. Но если любой из страхователей изъявит желание получить электронный аналог полиса, страховая компания обязана его предоставить. Для этого страховщики должны внедрить сервис, с помощью которого у каждого страхователя будет возможность передать свои данные для оформления полиса ОСАГО и получить уникальный электронный документ, равносильный документу на бумажном бланке.

Покупка страховки

Понятие электронного полиса и проверка его подлинности

Электронное ОСАГО отличается от бумажного аналога только тем, что не имеет физического воплощения. Все данные об автовладельце, его водительском страже, возрасте, автомобиле, истории вождения и другая важная для страховщиков информация хранится на электронном носителе, а источник данных находится в специальной базе. У каждого цифрового документа, как и у бумажного, имеется уникальный символьный код — серия и номер. На компьютере или смартфоне электронный полис практически не отличается от бумажного, и может быть воспринят как цветная скан-копия.

Но такой формат документа никак не ограничивает права владельца полиса. При необходимости его можно предъявить инспектору ГИБДД или страховой компании в распечатанной форме, или показать на экране своего смартфона или планшета.

Принцип оформления е-ОСАГО и его расчет онлайн также не отличаются от обычного заключения договора. Цена полиса рассчитывается с помощью калькулятора, в котором учитываются все коэффициенты ОСАГО:

  • базовая ставка;
  • коэффициент бонус-малус;
  • возраст и стаж водителя (КВС);
  • строк оформления и сезонность использования ТС;
  • мощность двигателя;
  • прицеп.

Единственное ограничение при оформлении ОСАГО онлайн — невозможность оформить электронную страховку для новичка. Возможность заказать полис есть только у тех водителей, у которых уже были полисы. Если вы хотите оформить е-ОСАГО, являясь водителем-новичком, то сделать это вы сможете только через год после получения первого полиса. За это время ваши данные будут обработаны и систематизированы в единой базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА), что позволит в дальнейшем обрабатывать информацию и выдавать электронный документ автогражданки.

Порядок оформления и получения страховки онлайн


Благодаря инструментам электронной коммерции заказ, оплата и получение ОСАГО в электронном виде практически ничем не отличается от покупки других товаров и услуг через интернет. Каждый человек, которых хотя бы раз совершал покупки в интернет-магазинах или оплачивать продукты/услуги онлайн, уже знаком с принципом получения и оплаты ОСАГО. Страховые услуги в этом смысле ничем не отличаются от любых других. Чтобы получить полис ОСАГО, автовладелец должен выбрать страховую компанию и перейти на ее сайт. На интернет-ресурсе страховщика у пользователя должен быть персональный доступ, с помощью которого система идентифицирует автовладельца и позволяет ему совершать нужные действия, в т. ч. оформлять и оплатить страховку онлайн.

Обычно страховые компании предлагают своим клиентам персональный доступ к актуальной информации в своей системе, имеющей связь с базой данных по клиентам. В связи с этим для страховщиков не составляет труда оптимизировать сайт и внедрить в него инструмент для расчета стоимости полиса, обработки данных водителя, подтверждения заявки и оплаты услуг.

Порядок оформления полиса через интернет

Чтобы оформить электронный полис, пользователю сайта необходимо:

  • зарегистрироваться в персональном кабинете (обычно идентификация клиента происходит с помощью уже имеющихся данных — серии и номера полиса, водительского удостоверения страхователя);
  • воспользоваться калькулятором для расчета стоимости полиса (этот инструмент разрабатывается в соответствии с существующим базовым тарифом и установленными в регионе коэффициентами);
  • оформить заказ на полис, нажав на кнопку «Подтверждения заявки»;
  • оплатить услугу с помощью инструмента оплаты на сайте (сделать это можно банковской картой, по безналичному расчету или с помощью сервисов электронных денег);
  • получить готовый электронный документ на е-мейл, который нужно будет указать в форме заявки вместе с паспортными данными водителя.

Обычно хорошо зарекомендовавшие себя страховые компании располагают сервисом для приема платежей от клиентов непосредственно на сайте. Для этого они могут подключать различные сервисы электронных платежей или банковские платежные системы, с помощью которых клиент может расплатиться картой.

Иногда для идентификации клиента и подтверждения намерения оформить электронные полисы онлайн страховые компании могут требовать цифровую электронную подпись. Чаще это нужно для оформления е-ОСАГО юридическим лицам. Для физических лиц подтвердить подлинность заявки можно с помощью СНИЛС.

Чаще всего происходит и дополнительная проверка безопасности и идентификации клиента по номеру мобильного телефона. На него система отправляет уникальный код для подтверждения заявки.

После оплаты электронного полиса автогражданки готовый документ через несколько дней приходит на почту владельца, которую он указывает в обязательном порядке при оформлении заявки онлайн.

Какие документы необходимо предъявлять инспектору ГИБДД

Теоретически проверка электронного полиса не вызывает никаких проблем у владельца и инспектора ГИБДД. Большинство автомобилистов предъявляют документ на экране своего смартфона или планшета. Как вариант, можно сделать распечатку документа и всегда иметь с собой на случай проверки.

Других документов предъявлять инспектору не нужно. В настоящее время не зафиксировано случаев затруднений при проверке ОСАГО и штрафов в связи с отсутствием физического документа при наличии электронного полиса. Но теоретически существует неувязка в действующем законодательстве, согласно которому водитель обязан иметь при себе документ, подтверждающий факт действия страховки и предъявить его по первому требованию. Отсутствие физического документа может трактоваться как невыполнение этого предписания. Поэтому страховщики рекомендуют водителям распечатать электронную версию полиса и иметь при себе.

Для сотрудников ГИБДД проверка е-ОСАГО может представлять определенные затруднения. Проверить подлинность полиса можно только при сверке с базой данных РСА. Сделать это непосредственно на дороге без доступа к интернету сложно. Это увеличивает срок проверки водителей.

Плюсы и минусы электронного ОСАГО

У электронной страховки ОСАГО есть ряд преимуществ. Документ в цифровом виде нельзя потерять или случайно уничтожить, т.к. его можно копировать на различные носители сколько угодно раз. Владелец может хранить его на своем персональном компьютере, планшете или смартфоне. Мобильный телефон — удобный способ предъявить документ инспектору ГИБДД во время проверки.

Копия е-ОСАГО хранится также у страховой компании и в базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Поэтому вероятность утраты или уничтожения документа практически равна нулю.

Защита от мошенников — еще один плюс электронного ОСАГО. В отличие от бумажных документов, электронный документ сложнее подделать, в том числе нечестными сотрудниками. Подлинный е-ОСАГО имеет защиту от подделок.

Как проверить подлинность электронного ОСАГО и не столкнуться с мошенниками

Риск мошенничества с электронной страховкой невысок, но все же имеется. Преступники создают фиктивные сайты существующих страховых компаний, повторяя дизайн и функционал официальных ресурсов страховщиков. С помощью этих сайтов они получают данные, принимают оплату от автовладельцев и выдают фальшивые документы. Иногда дело заканчивается банальным выманиванием денег. Чтобы не иметь дела с мошенниками, рекомендуем избегать подозрительных сайтов, которые предлагают сложные пути получения и оплаты услуг. Внимательно изучайте сайт. Наличие форм и инструментов, которые запрашивают персональные данные, пароли банковских карт и другую информацию — это показатели мошеннических сайтов.

Чтобы проверить подлинность сайта, обратите внимание на адресную строку браузера. Зарегистрированные ресурсы автостраховщиков имеют защиту данных, о чем свидетельствует зеленый замок в начале строки. Внимательно читайте адрес сайта, в нем не должно быть лишних букв или других символов, отличающихся от латинского названия страховой компании. Для большей уверенности, перед тем как выбрать страховую компанию, рекомендуем зайти на сайт РСА и выбрать одну из списка страховых компаний, зарегистрированных в РСА. Это даст дополнительную гарантию подлинности полиса при покупке онлайн.

Подлинность полиса можно проверить в базе данных РСА. Достаточно ввести серию и номер цифрового документа в соответствующем поле на сайте организации. Если в ответ она выдаст название страховой компании и срок действия, то полис подлинный. Отсутствие каких-либо данных свидетельствует о поддельном полисе.

Несомненный плюс цифровой версии автогражданки — оформление без дополнительных платных услуг. Многие страховщики навязывают клиентам сопутствующие услуги (страхование жизни, продление диагностической карты и т.п.). Заказ страховки онлайн поможет не тратить деньги на ненужные услуги.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *