Как узнать свой коэффициент по ОСАГО

При формировании стоимости полиса автогражданки его базовая цена 4118 рублей умножается на ряд коэффициентов — индивидуальных показателей, которые рассчитываются исходя из параметров ТС, характеристик водителя и других факторов. Каждый коэффициент ОСАГО для удобства расчета заносится в формулу, в которую входят несколько параметров, в том числе базовая ставка полиса ОСАГО.

Расчет стоимости

Какие данные применяются при расчете полиса

Стоимость ОСАГО может быть различной, в зависимости от региона регистрации автомобиля, его технических характеристик, возраста и стажа водителя. Это три главных параметра, которые определяют цену ОСАГО на территории РФ.

Все коэффициенты ОСАГО приведены в этом списке:

  • базовый тариф (БТ) — 4118 рублей;
  • территориальный коэффициент (ТК);
  • количество допущенных к управлению водителей (КО);
  • период использования (КС);
  • мощность двигателя (КМ);
  • возраст и стаж водителя (КВС);
  • бонус-малус (КБМ);
  • коэффициент прицепа (КП).

Некоторые страховые компании также используют показатель срока, на который оформлен полис ОСАГО, степень износа деталей и общее количество нарушений, допущенных водителем (речь идет не о ДТП).

Все параметры, переведенные в коэффициенты, используются страховщиками с целью оптимизации стоимости ОСАГО и размеров страховых компенсаций в случае ДТП. Все показатели, кроме базового тарифа, установленного государством, разнятся в зависимости от индивидуальных характеристик и параметров автомобиля и водителя.

Базовый тариф и коэффициент территории

Базовый тариф ОСАГО в 2019 году составляет 4118 рублей. Он действует во всех регионах и не может быть изменен страховой компанией в одностороннем порядке. Страхователь имеет право попросить у страховой компании расшифровать стоимость ОСАГО во время оформления договора на автогражданку, чтобы проверить его на соответствии законодательству.

Коэффициент ОСАГО по регионам — это один из главных показателей, влияющих на ценообразование страхового полиса. В каждом регионе, а в некоторых случаях и в разных городах, территориальный показатель может иметь существенные различия. В столице и городах федерального значения коэффициент территории обычно выше, чем в других населенных пунктах. Например, для Москвы территориальный показатель составляет 2.0, а для других городов Московской области — 1.7. В Санкт-Петербурге КТ для ОСАГО равен 1.8, для населенных пунктов Ленинградской области — 1.6. Это означает, что КТ увеличивает базовый тариф ОСАГО в соответствии с действующим в регионе показателем. Например, для Москвы территориальный коэффициент увеличивает базовый тариф в два раза до 8236 рублей, а для СПб соответствующий показатель составит 7000 рублей.

Желая сэкономить, многие владельцы транспортных средств стремятся зарегистрировать свой автомобиль в других городах, где коэффициенты ОСАГО по регионам могут быть снижены до 0.5, составляя половину базового тарифа — 2059 рублей.

КБМ и КВС

Еще один показатель, влияющий на стоимость ОСАГО — коэффициент бонус-малус (КБМ). Это коэффициент безаварийности ОСАГО, то есть характеристика качества управления автомобилем и количество страховых выплат. В связи с КМБ определяется и класс водителя — от 1 до 13. Коэффициент бонус-малус предполагает, что за год безаварийной езды (если не было обращений в страховую компанию при возникновении страхового случая) стоимость ОСАГО снижается на 5%.

Соответствующая скидка предоставляется водителю при продлении ОСАГО в следующем году. Например, при покупке своего первого полиса водитель оплачивает только базовую стоимость ОСАГО, то есть его КМБ равен 1. В следующем году, при условии безаварийной езды, стоимость ОСАГО составит уже не 1, а 0,95 от базового тарифа, а водителю будет присвоен следующий — четвертый — класс. В противном случае, если водитель спровоцирует ДТП и страховая компания произведет выплату компенсации пострадавшей стороне, стоимость ОСАГО при продлении полиса возрастет на 40%, то есть КБМ составит 1.4, а водителю будет присвоен первый класс.

Максимально возможная скидка за безаварийное управление — 50%, что соответствует КМБ 0.5. Для этого водителю необходимо ездить на автомобиле без ДТП в течение 10 лет, которые дадут ему право на присвоение высшего, 13-го класса. После этого КМБ не уменьшается.

На практике безаварийная езда — это условное понятие, предполагающее отсутствие обращений в страховую компанию. Если по факту страховые случаи наступают, но виновник и пострадавшая сторона ДТП договариваются о компенсации на месте, то обращаться к страховщикам не приходится. В этом случае КБМ у водителя сохраняется.

Возраст и стаж водителя обязательно учитываются страховщиками при выдаче ОСАГО. Чем моложе водитель и меньше его стаж, тем выше вероятность ДТП с его участием. Поэтому страховые компании увеличивают стоимость страховки до 1.8 от базового тарифа для водителей моложе 22 лет или для тех, у кого водительский стаж менее 3 лет. Для лиц старше 22 лет и чей стаж превышает 3 года, КВС составляет 1.

Коэффициенты мощности двигателя ТС и зависящие от количества водителей

Мощность двигателя играет роль в расчете стоимости автогражданки. От количества лошадиных сил зависит коэффициент мощности (КМ):

  • для автомобилей с мощностью двигателя менее 50 л.с. — 0,6 КМ;
  • ТС с двигателем мощностью 50-70 л.с. КМ составляет 1;
  • мощность мотора от 70 до 100 л.с. увеличивает КМ до 1.1;
  • двигатель от 100 до 120 л.с. соответствуют коэффициенту мощности 1.2;
  • автомобили с двигателем от 120 до 150 л.с. имеют КМ 1.4;
  • двигатели свыше 150 л.с. соответствуют КМ 1,6.

Узнать мощность двигателя можно в техпаспорте автомобиля. Если она указывается в киловаттах, то произвести расчеты КМ можно, используя формулу 1 кВт = 1,35962 л.с.

Количество водителей, которые управляют автомобилем, увеличивает вероятность ДТП с его участием. В связи с этим страховые компании используют коэффициент ограничения на управление ТС. Если к управлению автомобилем допущен только один водитель, то соответствующий коэффициент составит 1. Для двух и более водителей эта цифра составит 1.8.

Повышающий и понижающий коэффициент после ДТП


Кроме КБМ, действует также и понижающий или повышающий коэффициент ОСАГО. Он рассчитывается аналогично КБМ — по количеству аварий, но с большей детализацией. Так, повышающий коэффициент после аварии зависит от года водительского стажа, на котором происходит ДТП, и количества страховых выплат.

Если в течение года происходит одна авария со страховой выплатой, то стоимость ОСАГО на следующий год рассчитывается в соответствии с КБМ. При повторных обращениях в страховую компанию на первом году вождения повышающий показатель аварийности составляет 1.55, при обращениях с третьего по шестой годы — 1.44, с седьмого по десятый годы управления ТС показатель аварийности составит 1.

Коэффициенты нарушений и сезонности

Сезонность (периодичность) использования автомобиля — еще один важный показатель при расчете стоимости ОСАГО. Например, если владелец ТС намерен ездить на автомобиле на дачу только летом, то его показатель сезонности использования составит 0.5. Но для четырех месяцев эта цифра будет уже 0.6. При пользовании автомобилем от полугода до 8 месяцев КС составит 0.7, 0.8 и 0.9 для каждого месяца по возрастанию. Для 9 месяцев КС равен 0,95. Более десяти месяцев использования автомобиля не имеет страховщикам смысла снижать стоимость ОСАГО, поэтому от 10 месяцев и более эксплуатации автомобиля КС составляет 1.

Допущенные нарушения, кроме ДТП, могут повлиять на стоимость полиса не в пользу водителя и привести к увеличению базового тарифа на 1-1.5. Например, нарушением считается дача ложных данных для снижения стоимости предыдущего полиса. Лишение прав, умышленное создание аварийной ситуации на дороге, сокрытие с места аварии, езда после окончания действия полиса или диагностической карты также увеличивают стоимость ОСАГО в соответствии с коэффициентом 1.5.

Другие коэффициенты

Можно перечислить и другие показатели, влияющие на стоимость полиса:

  • срок страхования автомобиля;
  • параметры прицепа транспортного средства.


Небольшой срок страхования автомобилей, зарегистрированных на территории других государств и пребывающих в РФ на условиях транзита (менее 20 дней), может снизить стоимость полиса до 0,2% (от 5 до 15 дней) и на 0,3% на срок до 1 месяца. Далее стоимость автостраховки увеличивается по возрастающей. При регистрации автомобиля на срок от 10 месяцев и более показатель срока страхования составит 1.0.

Наличие прицепа — последний из значимых факторов, влияющих на стоимость автогражданки. Для прицепов к легковым автомобилям коэффициент составит 1.16, для грузовых ТС до 16 тонн — 1.4. Для прицепов грузоподъемностью свыше 16 тонн и для спецтехники (тракторов, грейдеров) показатель прицепа составит от 1.25 до 1.

Проверка своих коэффициентов

Проверить свои коэффициенты можно, зная точные технические данные автомобиля, возраст и стаж водителей, допущенных к управлению, а также региональные показатели. Есть возможность проверки на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), где для автовладельцев с зарегистрированным страховым полисом предоставлено несколько бесплатных сервисов расчета. Например, вы можете узнать свой КБМ на странице РСА с помощью ввода серии и номера водительского удостоверения, VIN автомобиля или номера бланка полиса ОСАГО.

На нашем сайте вы сможете проверить свои коэффициенты с помощью удобного калькулятора, куда нужно ввести все данные.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *