Как узнать свой КБМ ОСАГО через интернет?

Каждый водитель, имеющий полис автогражданки (ОСАГО), может получать скидку при покупке следующего годового полиса при безаварийном вождении в течение предыдущего года. И, наоборот, при неаккуратной езде, в результате которой в течение года случались аварии со страховыми выплатами, стоимость ОСАГО увеличивается при продлении. Рассчитывается процент скидки или увеличения стоимости автостраховки с помощью т.н. коэффициента бонус-малус (КБМ), который у каждого страхователя свой. Чтобы узнать точную сумму полиса при следующей покупке, водитель может проверить КБМ по ОСАГО по базе РСА, а также произвести несложные расчеты самостоятельно.

Проверка информации через интернет

Понятие коэффициента бонус-малус и для чего необходимо знать

Коэффициент бонус-малус (от латинского «бонус» — лучший, «малус» — худший) введен для компаний, выдающих ОСАГО автовладельцам, в соответствии с ФЗ №o40. КБМ по ОСАГО представляет собой систему поощрений и санкций, действующую за счет увеличения или понижения базовой ставки. В соответствии с ней, владелец автомобиля может приобрести очередной полис автогражданки по меньшей или большей стоимости по КБМ.

Данный коэффициент напрямую влияет на сумму, которую должен заплатить страхователь при продлении текущего полиса. КБМ зависит от качества езды, количеств аварий по вине водителя и оформленных страховых выплат. Определяющим значением в расчете КБМ является количество официальных обращений в страховую компанию в случае ДТП, т.е. наступление страхового случая с последующей выплатой компенсации пострадавшей стороне. Если же водитель становится участником небольшого ДТП по своей вине, но сможет договориться с пострадавшей стороной без привлечения страховщиков, то страховая компания не станет выплачивать компенсацию и КБМ не меняется.

Проще говоря, водитель в зависимости от того, насколько аккуратно и качественно он ездит, может получить скидку на автогражданку либо увеличение стоимости ОСАГО. Безаварийная езда в течение года автоматически снижает КБМ и увеличивает скидку на продление полиса на 5% стоимости ОСАГО. При этом за каждый год езды без аварий дает право на присвоение определенного класса, который также увеличивается/уменьшается в зависимости от качества вождения.

Что такое водительский класс и его виды?


При покупке полиса ОСАГО водителю присваивается третий класс КБМ, при котором коэффициент равен 1. То есть за первый год обладания полисом страхователь платит базовую стоимость ОСАГО. К концу текущего года при продлении полиса, в случае отсутствия ДТП и страховых выплат, страхователю будет присвоен четвертый класс КБМ, который дает ему право на скидку в 5% от цены нового полиса. Другими словами, за следующий полис ОСАГО страхователь платит не 100%, а 95% стоимости автогражданки.

Если в течение года страхователь попадает в ДТП и компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне, то ему присваивается первый класс. При этом стоимость страховки для него не уменьшится, а возрастет в соответствии с коэффициентом 1.4, т.е. на 40%.

Всего коэффициент бонус-малус предусматривает 13 классов. Самый нижний класс — М, при котором плата за ОСАГО увеличивается почти в два с половиной раза (КБМ=2.45). Самый высокий класс — 13, который дает право на скидку при покупке ОСАГО 50%. Учитывая, что каждый год безаварийной езды снижает стоимость полиса на 5%, дойти до коэффициента 0.50 можно за 10 лет безаварийного вождения или без страховых выплат. По истечении этого срока КБМ больше не уменьшается.

Как определить КБМ водителя по базе РСА?

До 2008 года водители имели ограниченные права на скидку при покупке ОСАГО при аккуратном управлении в течение года. Так, КБМ рассчитывалось с привязкой к конкретной страховой компании и автомобилю, и при переходе к новому страховщику или продаже ТС коэффициент бонус-малус обнулялся. В настоящее время, благодаря учреждению Российского союза автостраховщиков (РСА), эти ограничения сняты и КБМ засчитываются каждому страховщику индивидуально, независимо от ТС, его собственника или страховой компании. Сохранение данных стало возможным благодаря внедрению единой базы РСА, где содержится вся информация по действующим и истекшим договорам ОСАГО, автомобилях и другие данные.

По базе РСА можно и проверить КБМ ОСАГО. Каждая страховая компания, выдающая полис автогражданки, обязана вносить данные для расчета коэффициента бонус-малус в систему РСА, за невыполнение этого предписания страхователя могут оштрафовать.

Чтобы узнать коэффициент бонуса по ОСАГО по базе РСА, достаточно иметь перед глазами основной параметр для аутентификации в системе — номер водительского удостоверения. Организация имеет сайт, где можно получить доступ к данным по полису ОСАГО. В систему необходимо ввести личные данные водителя (ФИО, год рождения), номер водительского удостоверения и дату, на которую требуется проверка данных (например, текущий или прошедший год).

После ввода данных система обработает информацию, и в случае совпадения предоставленных сведений с теми, что находятся в базе данных, РСА выдаст результат.

Если ОСАГО оформлен на юридическое лицо, то для проверки КБМ по базе данных РСА потребуется ввести ИНН компании и сведения об автомобиле.

Как сохранить свою скидку?

Коэффициент бонус-малус остается неизменным для водителя, управляющего транспортным средством единолично. Но если к управлению автомобилем имеют допуск несколько водителей, то КБМ будет учитывать коэффициенты и классы каждого из них. Приоритетным для расчета является водитель с меньшим коэффициентом.

На практике бывают случаи, когда расчеты автовладельца не совпадают с данными в системе РСА — не в пользу первого. Причиной этого могут быть:

  • замена водительского удостоверения без корректировки данных в страховом полисе;
  • наличие данных о водителях в нескольких полисах ОСАГО (например, если у одного водителя, допущенного к управлению ТС, коэффициент меньше, то и на второго страхователя распространяется та же цифра).

Иногда КБМ может просто отсутствовать в базе РСА по причине человеческого фактора или банкротства страховой компании.

Если водитель уверен, что информация, переданная в РСА страховой компанией, не соответствует действительности, то он имеет право обратиться туда с жалобой. В подтверждение своей правоты необходимо предоставить копии полисов ОСАГО за отчетный период. Страхователь обязан разобраться в озвученной проблеме и при выявлении ошибки передать корректные данные в РСА в течение двух недель. Если по истечении этого срока ответа не последует, можно обращаться в вышестоящие инстанции, в т.ч. напрямую в Российский союз автостраховщиков.

Страховые компании не имеют права отказывать в скидке по КБМ. Если при оформлении полиса ОСАГО при безаварийном управлении ТС в течение предыдущего года вам не предоставляют скидку, то вы имеете право оспорить это или сменить страховую компанию. Отказ страховщика предоставить скидку по КБМ является признаком мошеннических действий. Но на практике даже лицензированные страховые компании стремятся нажиться на неосведомленности клиентов, не сообщая им о возможности получить скидку. Но каждый водитель имеет право на присвоение соответствующего класса и скидку в рамках КБМ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *