Как определить свой класс для ОСАГО

Покупая полис гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО), за страховку каждый водитель платит разную стоимость. Конкретная сумма зависит от множества факторов, которые учитывают страховые компании при выдаче полисов. Среди них и класс водителя для ОСАГО — узнать онлайн его можно через компьютер или смартфон, подключенным к интернет. Но можно и провести несложные расчеты для того, чтобы узнать свой класс и проверить сотрудников страховой компании на компетентность и внимательность. От человеческого фактора никто не застрахован, и ошибки в расчетах ключевых параметров водительского стажа иногда встречается. Поэтому рекомендуется параллельно с базой данных Российского союза автостраховщиков (РСА) узнать его самостоятельно с помощью несложных расчетов.

Узнаем информацию

Что такое классы страхования и как они влияют на стоимость полиса

Класс страхования тесно связан с коэффициентом бонус-малус (КБМ). Этот показатель оказывает решающее влияние на стоимость страхового полиса. КБМ входит в группу основных коэффициентов, которые увеличивают базовую ставку по ОСАГО в соответствии с индивидуальными показателями.

Коэффициент бонус-малус — это показатель количества страховых случаев по ОСАГО за определенный промежуток времени, т.е. история вождения. Страховые компании учитывают количество обращений за компенсацией при возникновении страховых случаев и меняют стоимость ОСАГО при его продлении на следующий год.

Так, если водитель в течение года после покупки ОСАГО не попадает в ДТП по своей вине, т.е. страховые выплаты не производятся, то он имеет право на снижение цены на ОСАГО на 5%. Класс страхования ОСАГО при безаварийной езде на протяжении года увеличивается в порядковом значении. Базовый класс ОСАГО — третий. На следующий год, при условии отсутствия страховых случаев, присваивается четвертый класс страхования.

И, напротив, если он становится виновником ДТП и страховая компания выплачивает пострадавшим денежную компенсацию, то водитель получает первый класс. При этом его страховка увеличивается в стоимости при продлении на 40%.

Максимально высокий класс, который может получить любой водитель в этой системе — 13, что соответствует десяти годам безаварийной езды. При этом стоимость ОСАГО в соответствии с КБМ снизится в два раза.

Как можно узнать и для чего нужна информация о классе

Самый простой способ, как узнать класс водителя ОСАГО — зайти на сайт РСА и ввести данные в систему. Российский союз автостраховщиков создан с целью информационной поддержки страхователей, а также сбора и обработки данных по страховщикам, выданным полисам ОСАГО и транспортным средствам, зарегистрированным на территории РФ.

У РСА есть сайт, где можно узнать класс водителя для ОСАГО. Узнать его по базе данных можно только для физических лиц, так как юридическое лицо не может оформить ограниченный доступ к управлению автомобилем. Если собственник авто имеет единоличный допуск к управлению транспортным средством, то показатель страхования будет соответствовать его КБМ. При допуске к управлению несколькими автомобилями стоимость ОСАГО может снизиться/увеличиться, в зависимости от классов других водителей.

Именно по этой причине иногда возникают разночтения и ошибки в расчетах системой РСА и простых расчетах. Собственник должен помнить, к скольким автомобилям у него есть допуск. Например, если в семье есть общий автомобиль, которым управляет собственник и его жена, у которой класс ниже, то и ее супругу будет присвоен соответствующий параметр. Поэтому для расчета своего значения нужно узнать, какой класс у других водителей, имеющих доступ к управлению автомобилем.

Проверка класса страхования на сайте РСА

Детальную информацию можно узнать на сайте РСА. Там система предоставляет поле для ввода информации, на основании которой происходит проверка с информацией в существующей базе данных.

Для проверки в этом поле необходимо:

  • выбрать тип собственника авто — физическое лицо;
  • тип договора указать «с ограничением»;
  • в поле ввода личной информации паспортные данные;
  • ввести серию и номер водительских прав в соответствующем поле;
  • выбрать дату заключения ОСАГО или внесения в существующий договор.

Проверка класса водителя возможна только для действующего договора или контракта, который истек менее года назад. Если автовладелец вовремя не продлевает договор по его истечении, то ему будет присвоен начальный — третий — класс.


После ввода кода проверки безопасности необходимо отправить данные в систему и узнать ответ. При совпадении информации на экране под заполненной формой появится цифра, соответствующая КБМ, а также серия прав. По этой цифре можно узнать и класс водителя.

При отсутствии страховых выплат по договору ОСАГО коэффициент бонус-малус 1 соответствует 3-му классу страхования. КБМ 0,95 — это 4-й класс. На следующий год, при условии безаварийной езды, у водителя будет уже 5-й, что соответствует КБМ 0,9. Далее цифра увеличивается пропорционально уменьшению КБМ, который при отсутствии страховых случаев уменьшается на 0,5, т.е. стоимость ОСАГО снижается на 5% за каждый год: КБМ 0,85 — 6, 0,80 — 7, 0,75 — 8 и так далее. 13-му классу соответствует КБМ 0,5. После этой цифры показатели не меняются.

Понятие КБМ и как его проверить

Коэффициент бонус-малус тесно связан с понятием класса страхования. Оба определения зависят от наличия/отсутствия страховых случаев в течение года действия полиса ОСАГО. КБМ также может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от качества вождения. Коэффициент может быть разным в зависимости от стажа.

У водителей, покупающих первый договор ОСАГО, КБМ будет равен 1 (единице). При отсутствии страховых выплат в течение последующего года КБМ снизится на 0,95, а если произойдет хотя бы одно ДТП по его вине, то КМБ будет уже 1,55, то есть стоимость ОСАГО возрастет на 55%.

Два года безаварийного вождения ТС позволит водителю получить КБМ 0,9, а если произойдет одна авария со страховой выплатой пострадавшим, то КМБ будет равен 1, а если два ДТП, то коэффициент возрастет до 1,55.

На третьем году действия договора допускается два страховых случая, и при первом собственнику ТС присваивают КБМ 0,95, при втором −1,4.

Три страховые выплаты допускаются при начальном коэффициенте 0,7, соответствующем 9-му классу ОСАГО. При первой аварии в течение года КБМ возрастет до 0,85, при второй — до 1,4, при третьей — до 1,55.

Если аварийных случаев с компенсацией по ОСАГО будет больше, то страховые компании присваивают класс «М», а коэффициент бонус-малус увеличивается до 2,45. В этом случае покупка следующего полиса ОСАГО обойдется ему почти в 2,5 дороже.

Как проверить КБМ онлайн?

Узнать КМБ могут как физические, так и юридические лица. Узнать его можно по базе данных РСА с помощью персональных сведений о водителе (паспорт, номер и серия удостоверения), а также идентификационного номера ТС (VIN), регистрационному знаку автомобиля, номеру шасси и кузова авто.

Юридические лица могут узнать КБМ с помощью ИНН предприятия, а также данным транспортного средства (VIN). Для этого необходимо перейти в соответствующее поле проверки данных на сайте РСА и ввести нужную информацию в систему. Если при внесении сведений в систему работниками страховой компании не были допущены ошибки, то система выдаст данные по страхованию и КБМ водителя (-лей).

При отсутствии результата:

  • необходимо узнать подлинность полиса ОСАГО (сделать это можно также на сайте РСА);
  • позвонить в страховую компанию и проверить отсутствие ошибок в ФИО, номере водительского документа и других персональных данных.

Возможно, что сотрудник забыл внести данные по водителю, допустил ошибку в буквах или цифрах при вводе информации.

Важно! Страховые компании не имеют права отказывать страхователям в учете коэффициента бонус-малус и класса страхования. Это регламентируется законодательством, поэтому отказ или уклонение от перерасчета стоимости ОСАГО на основании показателя КБМ является поводом для жалобы на страховую компанию в РСА.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *